تفاوت بین حساب جاری و پس انداز چیست؟

در این راهنما، نحوه عملکرد حساب های جاری و حساب های پس انداز را توضیح می دهیم تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید کدام نوع حساب برای شما مناسب است.

آیا تفاوتی بین حساب جاری و حساب پس انداز وجود دارد؟

حساب جاری معمولاً بهترین گزینه برای مدیریت تراکنش های روزمره مانند پرداخت صورت حساب و برداشت پول نقد است، در حالی که حساب پس انداز برای ایمن نگه داشتن پول نقد و کسب سود آن پول مناسب تر است. در حالی که داشتن حساب جاری تقریباً اجباری است اگر در بریتانیا زندگی می کنید، ممکن است فکر کنید که داشتن حساب پس انداز چندان ضروری نیست. در واقع، بسته به وضعیت مالی خود، ممکن است از داشتن هر دو نوع حساب سود ببرید.

توجه داشته باشید که پولی که هم در حساب جاری و هم در حساب پس انداز بریتانیا نگهداری می شود توسط طرح جبران خدمات مالی (FSCS) محافظت می شود، که سپرده های تا سقف 85000 پوند به ازای هر نفر را در هر گروه بانکی بیمه می کند.

حساب های جاری چگونه کار می کنند؟

در زیر ویژگی های اصلی یک حساب جاری را بیان کرده ایم:

تراکنش های آسان: حساب های جاری سنتی، حساب های تراکنشی هستند، به این معنی که بانک ها از شما انتظار دارند که مکرراً پول خارج کنید، با محدودیت های کمی در زمان یا مقدار آن تراکنش ها.

برای کمک به آسان تر کردن این تراکنش ها، حساب های جاری معمولاً با قابلیت پرداخت با کارت نقدی، از طریق برنامه های بانکداری تلفن همراه یا از طریق بدهی مستقیم و سفارش های ثابت ارائه می شوند.

معمولاً بدون کارمزد: اکثر حساب های جاری در بریتانیا بدون کارمزد هستند، مگر اینکه حساب جاری بسته بندی شده یا حساب جاری را انتخاب کنید که معمولاً در ازای بازپرداخت، جوایز یا سایر امتیازات، هزینه ماهانه پرداخت می کنید. همچنین ممکن است اگر بخواهید یک بدهی مستقیم یا دستور ثابت پرداخت کنید و پول کافی در حساب خود ندارید، هزینه هایی نیز وجود داشته باشد.

تسهیلات اضافه برداشت: بسیاری از حساب های جاری تسهیلات اضافه برداشت را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد بیش از آنچه در حساب خود دارید خرج کنید. از آوریل 2020، بانک ها نمی توانند کارمزد روزانه یا ماهانه اضافه برداشت را دریافت کنند، اما در عوض نرخ بهره استاندارد سالانه از شما دریافت می شود. اگر قصد دارید به طور مرتب از اضافه برداشت استفاده کنید، سعی کنید به دنبال یک اضافه برداشت بدون بهره برای مدت زمان معین باشید.

دسترسی آنلاین: معمولاً می توانید با سازمان دهی و ارسال پرداخت های آنلاین در هنگام بیرون رفتن، در حین حرکت بانک کنید

حساب های پس انداز چگونه کار می کنند؟

در زیر ویژگی های اصلی حساب های پس انداز را بیان کرده ایم:

سرمایه گذاری طولانی مدت: حساب های پس انداز به نوعی سرمایه گذاری نزدیکتر از یک حساب معامله است. شما به طور معمول برای مدت زمان طولانی تر از حساب جاری ، به پول نقد خود دسترسی می دهید ، بنابراین بانک می تواند تقریباً همه آن را برای بازده وام وام دهد

هزینه کردن سخت تر: بیشتر حساب های پس انداز ، با طراحی ، هزینه کردن پول واریز شده خود را مستقیماً سخت تر می کند. شما هنوز هم ممکن است کارت بدهی دریافت کنید یا به یک برنامه بانکی موبایل دسترسی پیدا کنید - اما ممکن است محدودیتی در میزان برداشت های شما در هر سال یا حداقل آستانه سپرده وجود داشته باشد که باید از آن فراتر بروید. در مورد حساب های پس انداز نرخ ثابت ، وجوه شما تا زمانی که حساب بالغ شود کاملاً قفل می شود - اما با نرخ بهره بالاتر پاداش می گیرید

چند هزینه: با حساب پس انداز ، بانک ها از "گسترش" پول می گیرند - تفاوت بین نرخ بهره ای که به شما می پردازند و نرخ بهره وام هایی که با پول شما تأمین می کنند. به همین دلیل ، و این واقعیت که آنها به اندازه حساب های جاری برای مدیریت هزینه ندارند ، بانک ها معمولاً در صورت وجود هزینه های حساب پس انداز را پرداخت می کنند

پرداخت علاقه: با نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس فقط 0. 1 ٪ ، بازده حساب پس انداز عالی نیست ، اما هنوز هم می پردازید که به اطراف خود بپردازید و مطمئن شوید که بهترین نرخ را در حساب پس انداز دریافت می کنید. بهترین حسابهای پس انداز دسترسی آسان امروز به شما در حدود 0. 7 ٪ علاقه را به شما می دهد. اگر می توانید چند سال پول را کنار بگذارید ، یک حساب پس انداز با نرخ ثابت بیش از 1 ٪ به شما می دهد

بدون تسهیلات اضافه برداشت: برخلاف یک حساب جاری ، شما نمی توانید بیشتر از آنچه در حساب کاربری دارید هزینه کنید و معمولاً برای باز نگه داشتن حساب باید اعتبار داشته باشید

حساب های جاری در مقابل حساب های پس انداز: آیا به هر دو نیاز دارید؟

به طور سنتی ، همیشه منطقی بود که یک حساب جاری داشته باشیم تا صورتحساب شما پرداخت شود و دستمزد شما بتواند پرداخت شود ، در حالی که یک حساب پس انداز یک خانه رقابتی و مناسب برای پس انداز شما فراهم می کند. با این حال ، امروزه ، کاملاً واضح نیست.

آیا می توانم از حساب جاری خود برای پس انداز خود استفاده کنم؟

برخی از حساب های جاری نرخ بهره را پرداخت می کنند که به همان اندازه جذاب است که برخی از حساب های برتر پس انداز دسترسی آسان پرداخت می کنند ، به این معنی که ممکن است بخواهید از حساب فعلی خود استفاده کنید تا پس انداز خود را در خود جای دهد.

با این وجود ، نکته منفی این امر معمولاً تعدادی از شرایط وجود دارد که برای به دست آوردن نرخ تبلیغ شده باید آنها را ملاقات کنید ، بنابراین ممکن است همیشه گزینه مناسبی نباشد. به عنوان مثال ، شما ممکن است مجبور شوید هر ماه مبلغ مشخصی را بپردازید یا تعداد مشخصی از بدهی های مستقیم از حساب خارج شوید.

علاوه بر این ، داشتن پس انداز در یک حساب جاری می تواند هزینه کردن آن پول را آسانتر کند و اگر کسی کارت بدهی شما را در دست بگیرد ، می تواند به راحتی به تمام پول موجود در حساب شما دسترسی پیدا کند.

در مقایسه ، افتتاح یک حساب پس انداز جداگانه و متعهد شدن به طور منظم پول در آن ، راهی عالی برای شروع ساختن یک گلدان پس انداز است که می تواند به عنوان واریز وام مسکن یا به عنوان صندوق پس انداز اضطراری شما استفاده شود.

آیا می توانم از حساب پس انداز خود به عنوان یک حساب جاری استفاده کنم؟

اگرچه برخی از حساب های پس انداز با کارت های نقدی یا بدهی همراه است ، مهم است که توجه داشته باشید که شما با یک حساب پس انداز به تسهیلات اضافه برداشت دسترسی نخواهید داشت و همچنین نمی توانید پرداخت هایی مانند بدهی مستقیم یا سفارشات ثابت را تنظیم کنید.

برخی از حساب های پس انداز همچنین تعداد برداشت هایی را که می توانید هر سال انجام دهید محدود می کند ، این بدان معنی است که یک حساب جاری احتمالاً انتخاب مناسب تر برای معاملات روزانه است.

به عبارت دیگر ، معمولاً بهتر است یک حساب جاری جداگانه و یک حساب پس انداز جداگانه داشته باشید.

اگر نگران دردسر مدیریت چندین حساب هستید ، پس از آن یک حساب کاربری جاری و حساب پس انداز را از همان بانک در نظر بگیرید - هر دو حساب معمولاً از طریق برنامه بانکی موبایل بانک به هم وصل می شوند و انتقال پول را آسان می کند.