سرمایه گذاری در اوراق قرضه: نکاتی برای مبتدیان

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. او مدیر عامل و بنیانگذار Keon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

توماس جی. بروک یک CFA و CPA با بیش از 20 سال تجربه در زمینه های مختلف از جمله سرمایه گذاری ، مدیریت نمونه کارها بیمه ، امور مالی و حسابداری ، مشاوره سرمایه گذاری شخصی و برنامه ریزی مالی و توسعه مواد آموزشی در مورد بیمه عمر و سالیانه است.

Fly View Productions / Getty Images

اگر می خواهید یاد بگیرید که چگونه در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید اما نمی دانید از کجا شروع کنید ، به جای مناسب رسیده اید. در زیر یک مرور کلی در مورد روند و همچنین پیوندهایی به برخی از منابع اضافی که می تواند مناطق مختلفی را که ممکن است بخواهید کشف کنید توضیح می دهد.

تا زمانی که خواندن این محتوا و کار از طریق منابع مرتبط را انجام داده اید ، باید به اندازه کافی در مورد سرمایه گذاری اوراق بهادار بدانید تا سؤالات آگاهانه از کارگزار ، مشاور مالی ، مشاور سرمایه گذاری ثبت شده یا شرکت مدیریت دارایی را بپرسید. بزرگترین فایده این است که وقتی زبان و خطرات را درک می کنید ، می توانید نسبت به تصمیمات سرمایه گذاری خود اعتماد به نفس ، عینی تر و احساساتی تر داشته باشید.

اوراق قرضه چیست؟

اوراق قرضه نوعی سرمایه گذاری است که منجر به وام سرمایه گذار به صادرکننده اوراق بهادار در ازای پرداخت بهره می شود. اوراق قرضه یکی از مهمترین سرمایه گذاری های موجود برای کسانی است که از فلسفه سرمایه گذاری درآمدی پیروی می کنند ، به امید اینکه از پول حاصل از سبد سهام خود زندگی کنند. با توجه به انواع گزینه های مختلف در دسترس شما ، از جمله اوراق قرضه شهرداری ، اوراق بهادار تجاری ، اوراق بهادار پس انداز و اوراق بهادار خزانه داری ، باید بدانید که برای وضعیت منحصر به فرد شما و همچنین خطرات ارائه شده با داشتن انواع مختلف اوراق قرضه مناسب است.

راه های سرمایه گذاری در اوراق قرضه

انواع مختلفی از اوراق قرضه وجود دارد که می توانید در آن سرمایه گذاری کنید و حتی راه های بیشتری نیز می توانید این اوراق را نگه دارید. در زیر برخی از منابع و مقالاتی که ممکن است بخواهید هنگام تشکیل برنامه سرمایه گذاری خود از آنها استفاده کنید. بنیامین گراهام ، معروف به "پدر سرمایه گذاری ارزش" و مربی سرمایه گذار میلیاردر وارن بوفه ، معتقد بود که سرمایه گذاران دفاعی هرگز نباید کمتر از 25 ٪ از نمونه کارها خود را در اوراق قرضه اما قیمت و شرایط مهم داشته باشند. به عنوان مثال ، به جنون سرمایه گذاران سرمایه گذاری در اوراق قرضه با بازده ثابت و سررسید 50 تا 100 سال نگاه کنید.

اوراق قرضه شرکتی

با وام دادن به شرکت ها ، شما اغلب می توانید از بازده بالاتری نسبت به انواع دیگر اوراق قرضه لذت ببرید. برای بیشتر سرمایه گذاران که در میانه تا براکت های مالیاتی بالاتر قرار دارند ، بهتر است اوراق بهادار شرکت ها را در یک پناهگاه مالیاتی مانند IRA Rollover خریداری کنید.

اوراق قرضه شهری

این راهنمای کامل مبتدی برای سرمایه گذاری در اوراق قرضه شهرداری ، که در شرایط خاص از مالیات خاص دولت معاف هستند. اگر در یک براکت مالیاتی میانه تا بالا قرار داشته باشید ، مکان بسیار خوبی برای شروع است. با سرمایه گذاری در مدارس محلی ، بیمارستان ها و شهرداری های خود ، نه تنها می توانید به جامعه خود کمک کنید بلکه درآمد کسب کنید. هنگامی که شما آماده هستید تا فراتر از اصول اولیه حرکت کنید ، می توانید تست های ایمنی را برای اوراق قرضه شهرداری بخوانید. در این مقاله برخی از محاسبات شما می توانید انجام دهید ، ملاحظاتی که باید هنگام جستجوی سرمایه گذاری اوراق بهادار شهرداری انجام دهید.

اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده

قبل از افزودن آنها به نمونه کارها و یادداشت های مالیاتی ، آموزش گسترده ای در مورد اوراق بهادار پس انداز ، تاریخچه آنها ، ملاحظات داشته باشید.

اوراق بهادار پس انداز سری EE

این اوراق قرضه منحصر به فرد مزایای مالیاتی را برای بودجه آموزش ، ضمانت خزانه داری ایالات متحده ، نرخ بازده ثابت تا سی سال و بیشتر ارائه می دهد.

اوراق بهادار پس انداز سری I

اوراق بهادار پس انداز سری I دارای نرخ بهره مبتنی بر تغییر در تورم است که هرگز پول خود را از دست نمی دهد و از قدرت مالیات دولت ایالات متحده حمایت می شود. این مجموعه مقالات به شما یاد می دهد که چگونه در اوراق قرضه پس انداز سری I سرمایه گذاری کنید ، به شما بگویید که واجد شرایط داشتن آنها است و محدودیت های خرید سالانه را توضیح می دهد.

صندوق های اوراق بهادار در مقابل اوراق قرضه

بسیاری از سرمایه گذاران جدید نمی دانند که آیا آنها باید اوراق قرضه را به طور کامل داشته باشند یا از طریق نوع خاصی از صندوق متقابل که به عنوان صندوق اوراق قرضه شناخته می شود ، در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنند. تفاوت ها ، مزایا و مزایا چیست؟چند لحظه برای خواندن مقاله برای کشف پاسخ ها صرف کنید.

اوراق قرضه ناخواسته

یکی از جذاب ترین انواع اوراق قرضه سرمایه گذاران جدید که اغلب به آن توجه می کنند ، چیزی است که به عنوان یک اوراق قرضه ناخواسته شناخته می شود. این اوراق قرضه خطرناک با داشتن بازده بالا و دو رقمی در محیط های معمولی نرخ بهره ، می تواند شما را با قول چک های بزرگ در نامه ، شما را فریب دهد ، اما وقتی شرکت هایی که آنها را صادر می کنند ، پرداخت را از دست نمی دهند یا ورشکسته می شوند ، شما را بالا و خشک می کند. در عوض ، به اوراق درجه سرمایه گذاری بپردازید. اگر نمی دانید چه کاری انجام می دهید ، فوق العاده ایمن باشید و منابع خود را به اوراق قرضه دارای امتیاز Triple-A رزرو کنید.

بسیاری از طعم های موجود در سهام ترجیحی

سهام ترجیحی بسیاری از شرکت ها در واقع با سرمایه گذاری اوراق قرضه بسیار قابل مقایسه است زیرا هر دو نوع سرمایه گذاری تمایل به رفتار یکسان دارند. برای درک سرمایه گذاری اوراق قرضه ، باید سهام ترجیحی را درک کنید زیرا قوانین مالیاتی به شما امکان می دهد بین 0 ٪ و 20 ٪ درآمد سود سهام دریافت شده از سهام مورد نظر را بپردازید ، در مقایسه با 39. 6 ٪ کامل+ بسته به براکت مالیاتی خود در مورد درآمد سود در اوراق.

خطرات سرمایه گذاری در اوراق قرضه

اگرچه اوراق قرضه شهرت دارد که باعث می شود مردم اعتقاد داشته باشند که از سهام ایمن تر هستند ، اما خطرات واقعی وجود دارد که می تواند به سرمایه گذاران جدید آسیب برساند که نمی دانند چگونه خطر را کاهش دهند.

چگونگی گسترش پیشنهادات اوراق بهادار می تواند به سرمایه گذاران آسیب برساند

پیشنهادات پیشنهاد اوراق بهادار یک کمیسیون پنهان است که هنگام خرید یا فروش اوراق قرضه به شما پرداخت می شود. آنها گاهی اوقات می توانند هر بار که یک اوراق قرضه خریداری می کنید صدها دلار برای شما هزینه کنند! بیاموزید که چگونه آنها را شناسایی کنید و راه هایی که می توان آنها را به حداقل رساند.

درک مدت زمان پیوند

این اصطلاح به ظاهر ساده در واقع به این واقعیت اشاره دارد که اگر پیوندی خریداری کنید که در 30 سال بالغ شود ، می تواند بسیار با خشونت تر از پیوند که در دو سال بالغ می شود ، نوسان کند. در بعضی موارد ، اوراق قرضه با مدت زمان بالا می تواند به اندازه سهام نوسان کند! بیاموزید که مدت زمان پیوند چیست و چگونه می توانید آن را در این مقاله مهم محاسبه کنید.

مشکلات سرمایه گذاری در اوراق قرضه خارجی

هنگامی که اوراق قرضه سایر کشورها یا حتی شرکت های واقع در کشورهای دیگر را خریداری می کنید ، خطرات بسیار واقعی وجود دارد که هنگام خرید در کشور خود در معرض دید شما قرار نمی گیرید. به عنوان مثال ، اگر اوراق قرضه در شرکتهای نفتی مستقر در ونزوئلا را در اختیار داشتید ، دارایی های خود را پیدا کرده اید که توسط دیکتاتور سابق هوگو چاوز (1954-2013) ملی شده و به دست آمده است بدون هیچ راهی برای بازیابی آنچه از دست داده اید. در این مقاله این خطرات و برخی از کارهایی که می توانید برای کاهش آنها انجام دهید ، توضیح می دهد.

موضوعات پیشرفته سرمایه گذاری اوراق قرضه

قیمت اوراق قرضه اغلب به عنوان ابزاری برای ارزیابی برای کمک به سرمایه گذاران حرفه ای تعیین می شود که سهام و سایر دارایی ها چقدر گران هستند. این کار با مقایسه بازده اوراق بهادار در انواع خاصی از اوراق قرضه دولتی با بازده درآمد در سهام انجام می شود.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چرا ممکن است سرمایه گذاری در اوراق قرضه را در نظر بگیرید؟

یک سرمایه گذار ممکن است اوراق قرضه را هنگامی که نمی خواهند سطح ریسک مورد نیاز برای سرمایه گذاری در سهام ، کالاها و سایر سرمایه گذاری ها را در نظر بگیرند ، در نظر بگیرد. به عنوان مثال ، اگر کسی پس از ایجاد پس انداز اضطراری و سرمایه گذاری های اساسی ، پول باقی بماند ، ممکن است از اوراق قرضه برای کمک به مبارزه با تأثیر تورم در پس انداز اضافی نقدی خود استفاده کنند.

چگونه می توانید با سرمایه گذاری در اوراق بهادار درآمد کسب کنید؟

مانند سرمایه گذاری سهام ، سرمایه گذاری اوراق بهادار از طریق برخی از ترکیب پرداخت های مستقیم درآمد و تقدیر سرمایه سود کسب می کند. برخی از دارندگان اوراق قرضه در یافتن اوراق بهادار با بهترین پرداخت ها تخصص دارند ، در حالی که برخی دیگر در اوراق قرضه تجارت و سودآوری از نوسانات قیمت تخصص دارند.